Отсутствие в штате банка любого из этих сотрудников в любую минуту времени недопустимо и ведет к отзыву или приостановке лицензии. Поэтому ни один банк не может начать работу без этих должностей в штатном расписании и их отсутствия в фактическом штате. На случай болезни - назначаются подстраховывающие заместители.

На случаи возможного добровольного увольнения - всегда есть запасные кандидатуры, как правило, те же замы, которых всегда предварительно согласовывают с ЦБ. Исключение составляют СВК и риск-менеджеры, так как их кандидатуры носят не согласовательный, а уведомительный порядок ЦБ. Впрочем, ЦБ может выразить возражения против кандидатур, и банку придется подавать уведомление о новой кандидатуре.

Уточню насчет механизма отзыва лицензии. Он прост и эффективен. Вопросами выдачи и отзыва банковских лицензий занимается КБН (комитет банковского надзора), собирающийся на заседания один раз в неделю.

Выявленные нарушения предоставляются на этот комитет и он и выносит коллегиально решения.

Естественно, в комитете не роботы, а люди. А люди имеют друзей, знакомых, связи. Потому крупный банк не тронут глобально, может оштрафуют. Мелкий - могут и закрыть за небольшое нарушение в одночастье. Все зависит от того, есть ли у этого мелкого банка друзья в комитете банковского надзора, и какой статус и влияние имеют эти друзья. Ну и учитывая коллегиальность КБН - сколько их, этих друзей есть у этого банка.

Но мы отвлеклись... За что же отвечают эти службы ? Название должности говорит само за себя.

А вот практическая реализация такова, что даже если ответственный сотрудник финансового мониторинга решил срубить бабла и крышует какую то схему, то поражение в правах получит не он один, а все: и Председатель Правления и Главный бухгалтер и СВК и риск-менеджер и сам легализатор.

Ну а следить за ним, как и за другими - положено СВК, это орган по борьбе с коррупцией в самом банке, который должен вскрыть вот этот "гнойник" и доложить куда следует. Тогда сядут все, кроме него самого

В банковской сфере применимы методы и подходы, которые не очень понятны в остальном мире и порой открыто нарушают любые этические нормы. Например, СВК имеет право притащить в банк детектор лжи и подвергнуть опросу на нем любого сотрудника, включая операциониста.

При отказе такого сотрудника от процедуры - увольнение не заставить себя ждать. Это явно нарушает все нормы общежития, и уж конечно нарушает Гражданский и Трудовой Кодексы РФ. Но лицензия, право на работу и доверие Центрального банка - дороже этих условностей.

Поэтому искать единомышленников, готовых на небольшие бонусы в рядах банка - занятие не совсем эффективное, а главное - эта покрышка не способна на самом деле вас кардинально в общем то спасти. А если спасет - то засветится и подпишет приговор своему карьерному росту.

Но весьма полезны контакты в тех подразделениях банка, которые не имеют двойного подчинения, например касса, ОПЕРУ. В то же время эти сотрудники имеют доступ к банковской системе и возможность сообщить вам какую либо важную информацию, и даже порой - провести последконтроль вашей операции

Что такое последконтроль ? Все просто - когда вы кладете платежное поручение на исполнение, оно поступает в АБС банка (главный мозг банка, его автоматизированная банковская система), но как правило подлежит визуальному контролю сотрудниками ОПЕРУ. это они ставят отметку о прохождении границы, или задерживают и передают вас в лапы тиранов из НКВД, простите, в отдел финансового мониторинга.

Можно долго описывать всю эту кухню, на это не хватит и пары лет жизни, поэтому пойдем дальше.

Как вы понимаете, требования регулятора к кредитным организациям и построенная им система надзора за своими подопечными - очень и очень эффективны, ведь у ЦБ в руках все допустимые возможности.

Глубоко ошибаются те, кто думает, что в ЦБ сидят некие тетки - бухгалтера, которые не могут особо и трех ниточек связать, это далеко не так.

Центральный банк - это жесткая система, прекрасно понимающая и видящая все. Их системы контроля позволяют отслеживать все ниточки всех движений денежных потоков в режиме реального времени и главное - они это и делают. И все варианты обналички они тоже прекрасно видят и считают.

Почему не трогают и не применяют репрессии аналогичные 37 году ? Просто потому, что политика ЦБ весьма консервативна и они обладают в общем то довольно терпимым подходом к существующей проблеме, так как принятие кардинальных мер в вопросе борьбы с обналичкой попросту парализует экономику страны. Но кто высунется - тому и отрубят голову в общем.

Что значит "кто высунется"? Все очень просто. Существует формула, позволяющая ЦБ однозначно понимать, каков удельный вес обналички в каждом банке страны ежедневно. Это формула ставит в зависимость кассовые обороты банка с его общими активами. Исключение составляют все те же системы денежных переводов и электронные деньги, где эту формулу ЦБ применить не может потому, что там касса играет другую роль.

В чем разница ? В том, что в обычном банке наличие денег в кассе всегда убыточно. То есть касса не может по определению приносить банку прибыль, так как резервирование в ней денег - это и оттягивание активов с рынка депозитов, вложений в ценные бумаги, в размещение в прибыльные фонды и т.д. и и.п. Поэтому деньги в кассе банка - это всегда минус этому банку. Процент денег в кассе относительно активов банка это яркий показатель, что банк сидит на обналичке.

Системы денежных переводов и электронных денег, а также банки, устанавливающие собственные банкоматы от этих подозрений освобождаются, потому что всем понятно, зачем им касса и зачем в ней деньги.

Поэтому люди, работающие с обналом по системам переводов и электронным деньгам рискуют значительно меньше тех, кто использует классическую схему.

Легализаторы проверяют данные всех юридических и физических лиц, открывающих счета или карты в банке. При проверке они обязаны принять все меры к изучению личности оформляемого физического лица или принимаемого на обслуживание юридического лица.

Фактически, каждый легализатор проверяет ваших дропов после оформления карт по следующим базам:

1. Недействительные паспорта
2. Список террористов и экстремистов
3. ИПДЛ и РПДЛ
4. База мошенников
5. Выявленные поддельные документы личности

Некоторые легализаторы также дополнительно проверяют дропов по наркологии, судимостям и по базе дропов РФ (забавно звучит, да ?). Я напишу об этом подробнее.

По недействительным паспортом - думаю, всем все понятно и особо там пояснять нечего.

Список территористов предоставляет Росфинмониторинг и конечно, представить там в списке вашего дропа - это практически невероятно.

ИПДЛ и РПДЛ - это иностранные публичные должностные лица и их Российские коллеги. Эти базы неофициальны и ими банки просто обмениваются между собой.

Проверка по этим базам осуществляется в соотвествии с требованиями FATF. Если банк обнаружит, например, что ваш дроп, открывающий у них карту является ближайшим родственником Барака Обама, или например, Дмитрия Медведева, то потребуется дополнительно заполнить пакет документов, поставить все операции вашего дропа на спец.контроль, об открытии им карты сообщить в финансовую разведку России т обо всех операциях в трехдневный срок стучать туда же.

За нарушение в данном вопросе - отзыв лицензии банку и поражение в правах легализатору обеспечены.

К списку ближайших родственников в ИПДЛ и РПДЛ закон относит не только маму-папу-сына-дочку. Еще туда попадают бабушки, дедушки, дяди и тети, усыновленные и усыновители, двоюродные и троюродные родственники публичного лица.

С базой мошенников - тоже думаю, все понятно.

Выявленные поддельные документы личности - это также неформальная база, которой обмениваются между собой банки. Там документы на попытку получения кредитов, поддельные паспорта и прочие прелести, являющиеся дополнительными инструментами социальной инженерии. Эта база - в виде сканов.

Наркология и судимости - проверяются далеко не везде и не всеми. Эту проверку делают буквально несколько банков, включая ВТБ24 и Банк24.ru

Особенного описания требует база дропов России 

Я постараюсь описать вам этот вопрос подробнее, а после завершения публикации всех материалов, своим читателям готов ответить на запросы о том, нет ли интересующего их лица в этой базе.

У меня - версия актуальностью на 29 апреля 2013 г., то есть тредневной давности.

Автор Night Flight