Про связку "Альфа банка" с ментами - писал в другой теме, повторяться не буду.

От ментов и бандитов бывают и другие, не менее приятные сюрпризы.

Так, например, бывают случаи, когда за машиной инкассаторов цепляется хвост, или на тачку вешается GPS-жук, вследствие чего выявляется полный маршрут инкассаторской машины, и главное - "точка въезда-выезда".

После этого ограбление, или "встреча" уже организуется возле офиса конторы или в более удобном месте по маршруту. Машину инкассаторов в Москве необходимо более тщательно осматривать на предмет жуков.

Машины инкассаторов в Москве нужно постоянно менять. Для этого хорошо подходит их аренда в прокате не более, чем на пару недель каждый раз.

Не у нас, но у наших хороших знакомых, была ситуация, когда машину инкассатора прямо днем вскрыли, когда он ходил пообедать в кафе. Интересовали грабителей только карты. Успели снять они более 3 млн, что показывает, что вскрывали машину целенаправленно. Инкассатор потом смог восстановить в памяти, что от Тушинской до Щелковской с заездом в Медведково за ним ехала одна и та же машина.

К таким потерям приводят пины, написанные на карте, что несмотря на очевидную недопустимость, все равно используются и используются. Понятно, что бегать по ящикам с колодами карт и блокнотами или листочками с кодами тоже не вариант, но существуют и оптимальные решения - например, мы меняли всем картам код на какую то определенную комбинацию, и все карты помечали перманентным маркером некоей цифрой. Инкассаторам оставалось запомнить сопоставление цифры и кода.

Например, меняем пины на 6942. На всех таких картах перманентным маркером пишем цифру 8. В будущем новые карты меняем пин на 5948. пишем цифру 2. Все что остается инкассаторам, это запомнить, что 8 = 6942, 2 = 5948 и так далее.

Очень рекомендую использовать энкодеры и делать дампы всех карт, так как при опасности инкассатор может избавиться от карт, а затем их просто и спокойно можно восстановить из дампов. К сожалению, можно сделать дамп только карт с магнитной полосой, без чипа.

Небезгрешны и сами инкассаторы - были в нашей практике и случаи, когда инкассатор по пьяне трепанул языком в ненужной компании о своем месте работы, после чего пожаловали менты в гости. Хорошо, слева решили навариться и потери были не фатальны.

Крайне не рекомендуем держать в офисе документы контор, баланс и прочий хлам. Если уж совсем нет укромного местечка - купите развалившийся автомобиль и прикаркуйте недалеко где нибудь от офиса, там и держите криминальные документы и печати.

Однако позволил бы себе не согласиться с парой тезисов о безопасности, которые выдвигались здесь на форуме:

1. Скрывайте внешность летом весной худи- ниндзя, зимой арафатка или лыжная маска, шапка, очки, кепка, грим. Одевайтесь неприметно.

По поводу неприметности - да, очков - да, кепки - да, шапки - да, а вот лыжная маска - крайне не рекомендую !

В моей практике был случай, закончившийся, слава богу, без эксцессов, но задуматься стоит - мы ехали на машине со знакомым, который болел гриппом. Как многие, думаю, знают, в Москве нередко можно летом встретить людей, болеющих гриппом, в медицинских масках. Вот и знакомый - болел и носил медицинскую маску. Ездили мы по обычным делам, в машине было немало криминала, но поездки по банкоматам не планировались. Однако тут его уже почти ночью приперло пойти по своей собственной карте в банкомате немного денег снять на свои нужды.

Мало того, что пошел он в маске, так еще по причине вечера и холода, накинул на голову капюшон от ветровки. Как итог - за нами гонялась по району пара ментовских машин, а спасло меня только отличное знание района и лазеек.

В дальнейшем, проанализировав ситуацию, поняли что произошло - снимал деньги он в отделении, банкомат - в коридоре. А за стеклом - охрана, которую он не видит, а она его - прекрасно. Увидев зашедшего в помещение человека в капюшоне и медицинской маске, охрана немедленно вызвала ментов.

Но так как снимал деньги он не больше минуты, а замок они не заблокировали - то он успел сесть в машину, а я успел проехать три дома, пока туда рванули менты. Если бы не эти обстоятельства - нас бы не спасло ни знание района, ни знание лазеек.

2. при обналичке телефон действительно брать с собой не стоит, либо выключать, либо дома "забыть", палит Ваше местоположение оператор связи, а не атм.

Это далеко не вариант, и более этого - такой подход очень опасен !

Телефоны спасают деньги, а иногда и жизни и свободу инкассаторов.

Мы работали так: инкассаторов двое, один пошел, второй - на стреме. У второго на стреме - не просто телефон в руках, а с выбранным номером первого инкассатора. При малейшем "что то не так" - нажимает кнопку вызова.

Машина на ходу, заезды в тупик запрещены, двери закрыты, сам - на стреме.

Но нужно иметь именно левые, периодично сменяемые телефоны + СИМ. И обязательно никому и никогда не давать их номера, звонки на этот телефон в ночи у ящика от знакомого, интересующегося как у тебя дела и приглашающего на пьянку - сами понимаете, должны быть исключены. Номера этих телефонов должны знать только строго определенные люди - только вы сами, инкассатор и его напарник.

Продолжу в следующих сообщениях.

Теперь - еще о некоторых не фатальных опасностях, но тем не менее, имеющих в этом бизнесе место быть:

Номинал приходит в банк. Такая опасность - далеко не редкость. Очень часто такая проблема возникает даже не инициативе самого дропа, являющегося директором предприятия и желающим совершить кидок, а является тщательно спланированной и поставленной на поток операцией организованной группы лиц.

Например, в интернете полно предложений о готовых ООО с расчетным счетом. Новичек, не знающий пока подводных камней, покупает такую вот конторку, дает ее реквизиты клиенту, а потом с удивлением обнаруживает, что либо деньги ушли без его ведома в неизвестном направлении, либо просто сняты в банке по кассе директором - номиналом.

Инкассатор - исскуственная жертва. И такие случаи, увы, имели место быть. Инкассатор привлекает своих знакомых для инсценировки ограбления. Формируйте правильно кадры !

Скимминг....или дампы ???.

При снятии денег в банкомате нужно убедиться, что там не стоит скимминговое устройство. Однако, не все и найдут такое устройство. Поэтому, несмотря на то, что на форуме есть рекомендации о том, что лучше все деньги сразу с карты не снимать - мы никогда не оставляем деньги на карте даже на 30-40 минут, не то чтобы на час. Причина банальна - можем и не снять потом, о наших деньгах могут позаботиться и без нас.

Не меньшая проблема - это покупка карт у недобросовестных поставщиков. Банально, но будьте внимательны при выборе поставщика карт ! Помните, что поставщик мог сделать дампы карт перед продажей. Чтобы защититься от такой проблемы - сразу же при получении карт смените пин-коды.

На этом вопросы практических опасностей, наверное, буду заканчивать и переходить к изложению анализа текущей ситуации в части противодействия легализации доходов, полученных преступным путем в различных финансовых институтах РФ.

Эта информация позволит вам лучше понимать, чего ждать от легализаторов, и главное - почему. А также вы узнаете, как вычисляют ваших дропов, почему зачастую лочат карты, которые лочить не должны по определению, почему карта может быть залочена даже без первой операции, как работает фин.мониторинг тех или иных банков.

Все те, кто работает с обналичкой, не раз сталкивались с легализаторами и как правило, не испытывают к ним какой либо даже минимальной любви

Многие считают, что борьба с обналичкой инициирована для собираемости денег в налоговую казну государства, или является результатом финансовой политики В.В. Путина как президента страны.

Некоторые считают, что это - добровольно-принудительная инициатива самих банков.

Но кто бы и какую бы точку зрения не имел в этом вопросе, почти все думают, что легализаторы могли бы и быть помягче или откровенно недопонимают, зачем и кому нужна эта борьба с "ветряными мельницами".

Увы, все не так просто. Постараюсь описать ситуацию детальнее.

....Существует множество международных организаций. Если начать их перечислять, то не хватит и листа формата А4, так как эти организации есть буквально во всех сферах человеческой жизни и деятельности.

Есть такие организации и в финансовой сфере. И так сложилось, что одна из них - FATF, из обычной международной организации в свое время превратилась в грозный и влиятельнейший орган мирового масштаба, определяющей правила в мире финансов во всем мире.

Что такое FATF ? Эта организация была создана в свое время странами G7 и своими задачами она поставила контроль за легализацией доходов, полученных преступным путем.

В свое время Россия была включена в черный список FATF и у нашей страны наступили очень сложные времена на финансовых рынках других стран и в вопросах импорта-экспорта продукции.

Все силы государства были брошены на решение вопроса и уже в июне 2003 года на своем пленарном берлинском заседании FATF приняла Россию в полноправные члены.

С тех пор Россия очень и очень тщательно исполняет все требования и рекомендации FATF, иногда - вперед любых других участников этой организации.

Какие же требования FATF выдвигает к правительствам и Центральным банкам стран мира ?

FATF предлагает всем реализовать и поддерживать свои знаменитые "40 рекомендаций". Приведу некоторые из них:

- Странам следует применять понятие преступления отмывания денег ко всем серьезным преступлениям с целью охватить как можно более широкий круг основных преступлений. То есть, если есть возможность при предъявлении обвиняемому "пришить" ему отмывание - это нужно сделать.

- Странам следует принять меры, которые должны позволить позволяющие компетентным органам конфисковать отмываемое имущество, доходы от отмывания денег или доходы от преступной деятельности. А также инструментов, используемых или предназначенных для использования в целях совершения таких преступлений, или имущества соответствующей стоимости, без ущемления прав добросовестных третьих лиц. То есть FATF требует конфискации.

- Странам следует контролировать, чтобы законодательство о защите тайны финансовых учреждений не препятствовало реализации Рекомендаций ФАТФ. То есть речь идет об отмене банковской тайны.

- Финансовым учреждениям не следует вести анонимные счета или счета, открытые на явно вымышленные имена. Финансовым учреждениям следует принимать меры по надлежащей проверке клиентов, включая установление и подтверждение личности своих клиентов

- Финансовым учреждениям следует уделять особое внимание всем сложным, необычно крупным сделкам, а также всем необычным схемам совершения сделок, не имеющим явной экономической или видимой законной цели.

- Если финансовое учреждение подозревает или имеет разумные основания подозревать, что средства являются доходом от преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма, на него следует возложить обязанность, непосредственно законом или подзаконным актом, немедленно сообщать о своих подозрениях в подразделение финансовой разведки (ПФР).

- При проведении расследований случаев отмывания денег и лежащих в их основе преступлений компетентные органы должны иметь возможность получать документы и информацию для использования в таких расследованиях и судебных преследованиях и связанных с ними действиях. Это должно включать полномочия использовать принудительные меры для предъявления данных, находящихся в распоряжении финансовых учреждений и иных лиц, проведения обыска у лиц и в помещениях и для изъятия и получения доказательств.

Я привел только несколько пунктов из этих 40 рекомендаций. Ознакомится вы можете с ними и сами, набрав в яндексе или гугле запрос типа "FATF 40 рекомендаций".

Любому, кто их прочитает, станет понятно, что абсолютно все меры, которые применяют в нашей стране в рамках борьбы с обналом - это не изобретение наших властей, ЦБ или банков, а просто напросто дословное соблюдение рекомендаций FATF.

Россия делает все возможное, чтобы иметь имидж и хорошую репутацию. На уровне правительства и ЦБ вопросы соблюдения рекомендаций FATF объявлены государственной политикой, любой банк страны, не исполняющий эту рекомендацию - лишается лицензии.

Но только ли в лицензии дело ? Далеко нет !

Любая кредитная организация нашей страны, банк ли это, или НКО, работает под очень пристальным надзором своего регулятора - ЦБ РФ.

Рамки, в которых существуют банки, очень и очень жесткие. Постараюсь описать вам небольшую часть этой кухни.

Высшим органом исполнительной, либо законодательной власти в банке является далеко не его собственник, как это не было бы логичным. Собственник всего лишь создал тот или иной банк, и более каких либо прав, кроме принятия решения о его развитии, или ликвидации, или выплате дивидентов - он не имеет. Он даже не имеет права влиять на финансовую политику своего детища.

Высшим законодательным органом любого банка является совет директоров. В нем как правило и представлены собственники, но далеко не всегда. Этот орган определяет глобальные вопросы развития, но ни в коем случае не является исполнительной властью.

Самое важное в любом банке - это исполнительная власть. Это она рулит всеми происходящими там процессами. Высшим органом исполнительной власти является Правление банка, но оно как правило номинально, и реально вся власть всегда у Председателя Правления.

Назначить Председателем Правления какое либо произвольное лицо собственник не может - эту кандидатуру согласовывает Центральный Банк. То есть это ЦБ диктует собственнику, что вот это лицо на должность руководителя твоего банка нас устроит, а вот допустим вот это лицо - нет.

Очень важная должность - у Главного бухгалтера. Бухгалтерии подчиняется не только соответствующее подразделение, но и ОПЕРУ (операционное управление). Глав буха тоже нельзя принять со стороны, без разрешения ЦБ, так же как и нельзя уволить без разрешения на то ЦБ.

Такая же ситуация - с легализатором, то есть с ответственным сотрудником службы финансового мониторинга.

Есть еще служба внутреннего контроля (СВК), задача которого - определение коррупции в рядах самого банка и риск-менеджер, задача которого - комплексная оценка рисков кредитной организации, в том числе имиджевых и репутационных.

Все эти должности - практически "двойного подчинения", то есть зарплату люди получают в банке, а работают они фактически на регулятора, то есть ЦБ.

Если выявлены косяки в работе банка, обналичка или еще что то такого же рода, то все люди, занимавшие данные должности, попадают в черный список ЦБ, им светит практическое поражение в правах на 5 лет и запрет на работу в любом банке страны на этот период.