Ну и наконец, хайтек.

Хайтек - это совсем новые и технологичные схемы, применяемые при обналичке с использованием возможностей, появившихся после выхода Федерального Закона 161-ФЗ.

Этот закон произвел на рынке электронных денег настоящую революцию, практически сдвинув этот рынок в сторону банков.

Все мы привыкли за долгие годы к иной расстановке сил - была Webmoney, она была лидер, это был вариант кошелька типа foreva.

Еще был ЯД, который вызывал симпатии своей простотой и умилял ответами пострадавшим от хищений в нем денег типа "Это были Вы - тот самый, кто произвел операцию"

Еще в интернете болталось около десятка систем, которые и нафиг особо были никому не нужны. В зоне RU конечно, так как писал в самом начале - LR, PM и любые другие иностранные системы не рассматриваем, так как суть темы - инструменты обналички. Среди этих нафиг никому не нужных систем болталась где то и Дельта Кей со всей своей технологичностью.

....Постепенно и незаметно руль стал переходить к QIWI, которая массой своих терминалов и интеграцией "сквозного" сервиса своего мобильного кошелька между сайтом системы и терминалами, а также доступностью и лимитами привлекла немало пользователей под свои знамена.

И все эти системы, конечно, использовались под интересующие нас схемы. По WM поток шел такой, что представить невозможно, правда с потерей 0,8% процентов, но и на рынке в то время %% повыше был в общем то.

Тут вступил в силу 161-ФЗ, который кардинально изменил раскладку сил на рынке.

Во первых, все стали равными. Все, кто бодался, ссорился между собой, кто считал себя абсолютным лидером рынка - были вынуждены понять, что лидером стал Центральный Банк России на самом деле. А все остальные - в линейку строиться.

Во вторых, многие системы не смогли получить лицензию ЦБ, и сейчас работают в общем то нелегально.

Работать на сбор средств в адрес электронных магазинов нелегально можно конечно же, но ведь самое неприятное, что у "нелегалов" нет БИКа, а следовательно, они не могут проводить межбанк со всеми вытекающими последствиями. А также не могут открывать счета 40903, которые должны открываться владельцам электронных денег. А также не могут и массу других вещей предлагать и делать.

Перечень операторов электронных денег, имеющих лицензию ЦБ РФ размещен на сайте ЦБ по адресу: Перечень кредитных организаций, уведомивших Банк России о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств

Это огромный список из 43 банков и НКО, куда многие затесались исключительно из имиджевых соображений, хотя все прекрасно знают, что никакой платформы электронных денег у них в общем то и нет. Чего стоит то, что туда попали НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО, БАНК "НЕЙВА", или банк Раунд"....

Знаменитая Webmoney Transfer скромно заняла 12 строчку в списке под не менее скромным названием "ОАО Банк "ККБ", всем известный ЯД скромно является аутсайдером списка, занимая самую его последнюю строчку, зато никому не известный ОАО КБ "Агросоюз" занимает почетное первое место, возглавляя перечень кредитных организаций, имеющих лицензию на электронные деньги

Ну да ладно, не место человека красит Давайте попробуем разобратся, что же за возможности по обналичке нам дает нашумевший закон 161-ФЗ.

Хайтек, или почему я люблю "Дельта Кей" в разрезе электронных денег.

Во первых, 161-ФЗ легализует такое понятие как "электронные" деньги, допускает их вращение в финансовом обороте, учет в балансе предприятия и соответственно, свободную конвертацию в "живые" деньги и обратно.

Все это при условии, что эти электронные деньги эмитированы и учитываются банком, имеющим лицензию ЦБ на электронные деньги.

Во вторых, по своей природе электронные деньги по мнению ЦБ максимально близки до степени сходства с пластиковыми картами, потому операторам электронных денег разрешили выпускать предоплаченные продукты на базе пластиковых карт платежных систем, называя их тоже электронными деньгами. После этого тот же банк
"Русский стандарт" радостно объявил, что он - электронная платежная система, а его электронные деньги - это "Банк в кармане" на базе карточки

В третьих, ЦБ посчитал, что обмен электронных денег максимально похож на денежные переводы без открытия банковского счета, аналогично системам денежных переводов (Контакт, Мигом, Юнистрим, и т.д.), а соответственно, деятельность оператора платежной системы в старом понимании вдруг получила новое официальное название - "оператор по переводу денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств".

Таким образом, старые платежные системы - новые операторы электронных денег получили БИК и возможности использовать:

Межбанк, транзит
Денежные переводы без открытия банковского счета
Электронные деньги
Пластиковые карты

Бывшие раньше обычными не лигитимными электронными платежными системами, которых и самих то лочили порой в обслуживающих их банках, операторы растерялись от такого понимания ЦБ. Они то считали, что государство просто разрешит эмиссию денег в сети Интернет и возможностей много то и не дадут, а оказалось, что это не так и ЦБ считает электронные деньги полновесными деньгами, а саму деятельность - организацией переводов.

Теперь не только физики, но и юридические лица получили возможность открывать себе электронные кошельки с целью их дальнейшего использования. При этом юриков и ИП обязали уведомлять налоговую инспекцию об открытии электронного кошелька также, как если бы они открывали обычный расчетный счет.

При этом, в момент регистрации электронного кошелька, пользователю (юрику или физику) открывается стандартный аналитический банковский счет 40903 и соответственно, его можно пополнить обычной банковской платежкой из любой точки планеты.

Казалось бы, у умных людей от таких возможностей должно захватывать дух - ведь легко просматривается новая СУПЕРСХЕМА обнала, да еще такого, который практически не вычисляемый можно сказать ни одним контролирующим органом:

Ведь как было:

Некое ООО "Ромашка" открывает расчетник в банке, начинает слать деньги на карты и попадает на всю катушку под пресс фин.мониторинга, под хищения дропами, под массу различных проблем и подозрений.

Открывает такой же счет "ИП Иванов", снимает деньги в кассе (по заградительным тарифам) и тоже попадает практически под такой же пресс, потому что все равно в банке его при более-менее нормальных объемах считают обнальщиком.

Начинает это ИП раскидывать деньги на физиков, и опять попадает под пресс фин.мониторинга, потому что опять эти все схемы давно известны и подозрительны с точки зрения легализатора.

Как стало возможно по новому закону:

Эти же самые ООО "Ромашка" и "ИП Иванов" теперь, вместо того, чтобы выводить в наличку свой безнал, идут в интернет и открывают себе корпоративный кошелек.

В этот момент им открывается счет в рублях 40903810XXXXXXXXXXXX, который ничего не отличим от счета физического лица-владельца электронных денег, ведь эти счета не имеют различий даже внешне. Они оба 40903.

Затем это ООО или ИП кладет в свое банке платежку на свой же собственный счет электронного кошелька, даже еще и указывая себя в качестве получателя. Ни один банк, даже самый больной на всю голову не может задать вопрос - а куда, собственно, вы деньги то отправляете ? Ответ очевиден из платежки:

Наименование отправителя: ООО "Ромашка"
Наименование получателя: ООО "Ромашка"
Назначение платежа: перевод самому себе. НДС не облагается, естественно.

И деньги ООО "Ромашка" поступают на его электронный кошелек. А дальше - все прелести разрешенных 161-ФЗ операций: перевод физикам, и т.д. и т.п.

Самое главное, что если в обычном коммерческом банке перевод с юрика на физика является операцией, требующей повышенного внимания фин.мониторинга, то в системах электронных денег такая операция является самой стандартной транзакцией, так как фактически 161-ФЗ больше ничего и не разрешает юридическому лицу, кроме как вывести эти деньги на физика, или на свой простой расчетный счет.

Умные люди обалдели от такого подхода, мысленно поблагодарили ЦБ за столь шикарную лазейку и кинулись в интернет, открывать электронные корпоративные кошельки...но не тут то было....

Оказалось, что наделенные такими сумасшедшими возможностями бывшие владельцы платежных интернет-систем...не поддерживают электронные корпоративные кошельки

Кроме "Дельта Кей", которая не пойми почему их, как выяснилось, поддерживает

То есть понимаете, да ? Весь рынок электронной коммерции развивался с десяток и даже более лет, глядя на главного лидера - Webmoney Transfer. Считалось хорошим тоном делать то, что делает лидер, внедрять то, что внедряет лидер и не заниматься тем, чем не занимается лидер.

А лидер то - был сконцентрирован на сервисах для обычных пользоваталей-физических лиц, клепал для них массу сервисов и просто не занимался корпоративными кошельками, имея лишь сервис "процессинг" для простого перевода на счета юридических лиц денег, принятых в его адрес по агентской схеме. А вот полноценными электронными кошельками юридических лиц - WM не занималось и не разрабатывала их. А соответственно, не разрабатывали и последователи, берущие курс на того, кто успешнее.

И лишь "Дельта Кей" - одна единственная из всех этих систем, зачем то внедрила эти самые корпоративные кошельки задолго до появления закона. Видимо, чтобы обеспечить совместимость со своими же платежными агентами.

И тут вдруг выходит закон, который легализует эти самые корпоративные кошельки....И есть только один игрок, у кого они вообще существуют.

Таким образом, на сегодняшний день единственной системой электронных денег, работающей с электронными кошельками для юридических лиц и ИП является НКО "Дельта Кей".

Но и это - еще не все. Ведь мало залить деньги ООО "Ромашка" на свой корпоративный кошелек, надо же еще и раскидать их по физикам. Хорошо, раскидали. Есть даже возможность бесплатно раскидывать внутри системы. Но ведь надо эти деньги еще и снять...

И вот тут еще один парадокс - потерянность электронных интернет-систем при выходе закона была столь высока, что все они не сориентировавшись вовремя, не стали прописывать у себя кассовое обслуживание, ведь оно тоже связано с реальными деньгами, а думали то о виртуальных деньгах.

В итоге, опять же лишь одна Дельта Кей из всех бывших игроков нелигимного рынка получила лицензию ЦБ на кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

Остальные - увы, не получили. Не досмотрели, не учли, не просчитали.....

В итоге, только одна она и получила право выдавать наличные деньги своим пользователям при обналичке электронных кошельков, а остальные - такого права не получили и довольствуются только переводом денег по распоряжению владельца кошелька по межбанку.

Что следующим шагом сделала эта система ? Она выпустила собственные банкоматы для выдачи наличными электронных денег по паспорту и по картам "Enroll", которые сама же и выпустила. А в банкоматах встроила устройство для продажи карт непосредственно банкоматом. И все это привязала к номеру мобильного телефона.

Кроме того, они анонсировали новую фишку, которая звучит так: допустим, где то в далеком Иркутске 31 декабря в 2 часа ночи пьяный человек подходит к банкомату, вкладывает в него деньги и делает перевод. А ровно через минуту в МСК, СПБ, или любом другом городе России другой человек подходит к такому же ящику и совершенно спокойно, без операционистки, без банка, без очереди, посреди ночи, просто получает этот самый перевод. И минута - на всю операцию между отправкой и получением, в круглосуточном режиме.

Ну а чтобы эту сеть переводов быстро развить, они предложили агентам покупать и ставить собственные банкоматы, выдавать в этих кассах и банкоматах наличные деньги и обеспечивают подкрепление этих операций в Москве через свою кассу и через кассы банка "Рост" (их партнер федерального масштаба) в регионах.

Я думаю, дальше можно не писать, что такое хайтек. Умные люди - поймут, а дуракам - это и не нужно.

Итак, что имеем:

День первый и последний. Москва. Раннее утро. в ООО "Дети лейтенанта шмидта", имеющее расчетный счет в банке 24 г.Екатеринбург приходят деньги от ООО "Рога и копыта" за оборудование.

9.00 утра. ООО "Дети лейтенанта Шмидта" кладут платежное поручение в банке с пометкой "БЭСП" на перевод этих денег на свой собственный корпоративный кошелек.

12.00 дня. Деньги поступили на электронный кошелек.

12.10 дня. Деньги начинают раскидываться с корпоративного кошелька на электронные кошельки физических лиц, имеющих карты "Delta Key Enroll". Назначение платежа - заработная плата, займы, да и вообще всякая чепуха. Операции мгновенны, зачисления производятся моментально.

15.00 дня. Инкассаторы снимают деньги в банкоматах "Дельта Кей".

Все. Наличка снята, вопросов нет. Это хайтек.

А теперь рассмотрим схему, которую я условно назову "В одном флаконе".

ООО "Дети лейтенанта Шмидта" обращается в систему денежных переводов "Контакт", "Мигом", "Юнистрим" и становится их агентом. Получает реквизиты и отправляет туда безнал. Затем делает переводы без открытия счета на неких дропов, и в итоге держит в руках листочек с номерами переводов, так как понятно, что дропов нет, денег нет, а все бывшие безналичные активы - у нас на этом самом драгоценном листочке бумаги, ценой в несколько миллионов.

По хорошему, теперь нам надо брать этих дропов под ручки, приставлять к ним телохранителей и посылать по банкам города, чтобы где нибудь в кассе какого нибудь банка снять эти самые денежки.

Но есть другой путь - куда как короче и проще.

На всех этих дропов мы регистрируем электронные кошельки. Затем входим в эти кошельки и просто получаем эти самые переводы на свой кошелек, к которому привязана карта "Дельта Кей Энролл".

То есть система предоставляет возможность в своем интерфейсе ввести номер перевода и если фамилия, имя и отчество дропа - владельца кошелька совпадет с данными получателя - перевод будет зачислен на кошелек без комиссии.

Дальше остается просто пойти, найти банкомат и снять эти деньги. Всяко лучше, чем бегать по городу и наличные в кассах искать. Но правда под 1%.

А теперь рассмотрим немного другую схему, ее я назову "Хайтек-комфорт".

Например, мы с вами (ООО "Ромашка") являемся серьезными обнальщиками, с нормальными такими объемами и несколько бОльшими финансовыми возможностями.

Просим выслать перечень документов на открытие счета, а также изъявляем желание стать банковским агентом и приобрести банкомат.

По поводу счета - доки дают, по поводу банкомата - посылают к производителю, но в итоге мы наконец, становимся владельцем собственного банкомата, а следовательно - и банковским агентом.

А раз мы владельцы своего банкомата - то его нужно заряжать деньгами. Поэтому мы присылаем на свой счет в "Дельта Кей" безнал и смело отправляемся в кассу за наличкой, нам же надо как то подкрепить деньгами это чудо техники. В кассе под 0% забираем любое нужное нам количество наличных, не превышающее их остаток на нашем счете и везем в банкомат. А может быть и не в банкомат...а например, клиенту

И опять шлем безнал. И опять едем подкреплять банкомат. И опять безнал....

И это конечно, безумно комфортный хайтек. Представляете, ваши инкассаторы, привыкшие снимать деньги, вдруг ничинают их наоборот...загружать в банкомат....

Теперь вместо того, чтобы шугаться каждой фуражки и в случае чего сливаться - они небрежно предъявляют удостоверение инкассатора, и ни одна живая душа не может их утащить в отделение, пытаться разбавить на деньги, и вообще не может наехать - они же не обнальщики какие то, в самом то деле, а вполне серьезные люди - банковские платежные агенты в полном соответствии с Федеральным Законом 161-ФЗ

Но вернемся к электронным деньгам. В каждой бочке есть ложка дегтя. Не составляет исключение и "Дельта Кей". Предлагая большие возможности вывода денег из системы, она предлагает крайне скудное количество способов ввода. Их всего несколько - банковская платежка, перевод от другого пользователя, пополнение в кассе, денежный перевод без открытия банковского счета. Очень маленький перечень !

Есть и еще один серьезный недостаток - пресловутая "7020" - общая ошибка системы. Как они объясняют, вызвана интеграцией сайта с банковской системой и пофиксят. Но пока - ошибка встречается. Правда, бывает так, что есть ошибка, пишешь - говорят, не пишите, мы видим. Проходит время - исчезает. То есть работают.

Бывает и так, что саппорт не может внятно ответить по телефону на какой то простой вопрос. А получить ответ в таком случае путь один - только во внутренний тикет. Пару раз не отвечали по 12-14 часов.

Есть претензии и к манагерам - могут динамить с открытием счета или с предоставлением новых карт до недели. Самое эффективное - это ехать и выносить им мозг по факту.

Непривычно и что в центральном офисе нет вывески - приезжаешь и обнаруживаешь толпу каких то личностей, которые бродят вокруг здания и ищут, а где же здесь "Дельта Кей" А они просто с торца здания. Вывеску могли бы и повесить

Но зато платежи идут, банкоматы и кассы работают, наличка выдается, а это в общем то главное.

Интересно и то, что лимит снятия в банкоматах с одной карты "Delta Key Enroll" составляет 18 миллионов рублей в месяц. Особенно разительно это выглядит на фоне понижения лимитов того же QIWI. Впрочем, точно известно, что реально с карты снимать больше 550 000 в месяц - будут проблемы с легализацией. Однако и 550 000 с карты - это серьезный инструмент для работы.

Лимит на одну операцию - до 100 000 рублей. Работает как ЯД, то есть помещает излишек в очередь и при уменьшении остатка счета дополняет счет из очереди. Скорость - мгновенная, поэтому с карты можно снять за одну поездку к банкомату и 100 000 и 200 000 и 300 000 рублей. Но существует правило - при съеме более 250 000 рублей в сутки с карты операции попадают к легализатору.

Автор Night Flight